ОАО «Айыл Банк»

Основание

В целях расширения линейки по лизинговым продуктам для конкурентоспособного финансирования, а также для увеличения доходности Банка

Целевая группа

Хозяйствующие субъекты Кыргызской Республики, осуществляющие свою деятельность и зарегистрированные Кыргызской Республики в форме частных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств, муниципальные предприятия, а также коммерческие организации, соответствующие требованиям Кредитной политики и других нормативных актов по кредитованию ОАО «Айыл Банк».

Источник финансирования

АБ-лизинг (собственные средства Банка)

Назначение лизинга

1) все виды сельскохозяйственной техники и навесного, прицепного оборудования;

2) специализированная техника;

3) все виды транспортных средств.

Общие условия

Согласно действующим нормативным актам по кредитованию ОАО «Айыл Банк» и настоящим параметрам.

Валюта лизинга

- Сом

- Доллар США

Срок лизинга

- не более 5 лет;

- не более 3 лет на навесное/прицепное оборудование.

Процентные ставки

Начисление процентов начинается с подписания Сторонами Акта приема передачи Имущества/Предмета лизинга – на всю сумму лизингового займа и заканчивается на дату полного погашения всей суммы лизингового займа.

По контрактам на поставку с условиями предоплаты/авансового платежа начисление процентов начинается с даты перечисления предоплаты/авансового платежа Продавцу/Поставщику предмета лизинга на сумму предоплаты/авансового платежа за вычетом собственного вклада Лизингополучателя, а после подписания Сторонами Акта приема передачи Имущества/Предмета лизинга – на всю сумму лизингового займа и заканчивается на дату полного погашения всей суммы лизингового займа.

Собственный вклад лизингополучателя по проекту

- Собственный вклад лизингополучателя в денежном выражении должен составлять не менее 30% от стоимости предмета лизинга без учета прочих прямых расходов.

В дальнейшем, внесенный собственный вклад будет использован в качестве первого платежа по лизингу.

Лизингополучатель обязан внести отдельно от собственного вклада денежные средства для оплаты прямых расходов по таможенной очистке и оформлению, а также средства для оплаты страховой премии на весь период лизинга.

Обеспечение по лизингу

При взносе собственного вклада в размере от 30% от стоимости предмета лизинга, гарантией погашения выступает сам предмет лизинга;

Комиссионные сборы 

Согласно тарифам Банка

График погашения лизинга

Сельскохозяйственная техника:

По процентам – на ежемесячной, ежеквартальной основе;

По основному долгу - согласно денежным потокам бизнеса заемщика, но не менее 2-х раз в год.

Специализированная техника, автотранспорт:

По процентам - на ежемесячной, ежеквартальной основе;

По основному долгу – на ежемесячной, ежеквартальной основе.

Льготный период

Сельскохозяйственная техника:

По процентам – до 3 месяцев

По основному долгу – до 6 месяцев.

Специализированная техника, автотранспорт:

По основному долгу – до 3 месяцев.

Штрафные санкции

1. В случае несвоевременной оплаты платежей по лизингу, начисление производится, начиная со 2-го дня образования просроченной задолженности по графику погашения в размере согласно действующим тарифам Банка.

2. За досрочное погашение – согласно тарифам Банка.

Страхование предмета лизинга

Предмет лизинга должен быть застрахован клиентом от всех видов возможного ущерба, в том числе связанного с риском гибели, потери, кражи, порчи, повреждения и преждевременного износа.

Страхование навесного оборудования, менее подверженного порче и износу, необязательно.

Ограничения

- Стоимость предмета/-ов лизинга, рассматриваемого/-ых по настоящему продукту, не должна превышать 5 млн.сом за вычетом суммы собственного вклада;

- Лизингополучатель не имеет право предоставлять предмет лизинга в сублизинг;

- Финансирование в рамках настоящего продукта доступно: а) повторным лизингополучателям Банка, в кредитной истории которых имеется не менее одного полностью погашенного без просрочек договора финансовой аренды/агрокредита; б) Корпоративным клиентам Банка, являющимся юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями без образования юридического лица, которые пользуются расчетно-кассовое обслуживанием с годовым оборотом не менее 50 млн. сом в течение не менее 2 лет, либо в) при стоимости предмета/-ов лизинга до 500 тыс.сом - всем хозяйствующим субъектам, осуществляющим свою деятельность и зарегистрированным в Кыргызской Республике в форме частных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств, муниципальным предприятиям, а также коммерческим организациям, соответствующим требованиям Кредитной политики и других нормативных актов по кредитованию ОАО «Айыл Банк»;

- Лизингополучателями не могут являться: заявители (кроме клиентов, по которым скоринговый балл не может быть рассчитан), которым при расчете скоринга КБ «Ишеним» получается – «высокий риск» и «очень высокий риск» (степень риска - D1, D2, D3, Е1, Е2, Е3);

- Лимит на лизингополучателя 20 млн. сом с учетом действующих обязательств перед Обществом и задолженности аффилированных лиц;

 - Лизинговый портфель по настоящему продукту не должен превышать 10 (десяти) процентов от портфеля Банка по всем лизинговым продуктам.

- При превышении удельного веса просроченной кредитной задолженности в размере 2% от действующего кредитного портфеля филиала по всем кредитным линиям, финансирование в рамках настоящего лизингового продукта данного филиала должно быть приостановлено решением Кредитного комитета филиала.

Особые условия

- Перечень документов по заявке на лизинг в по настоящему продукту: копии а) паспорта и супруга/-и (при наличии) лизингополучателя, б) свидетельства о заключении/расторжении брака (при наличии) лизингополучателя и в) документа/-ов, подтверждающих занятие лизингополучателем предпринимательской деятельностью (патент либо свидетельство о регистрации ИП), сверенные с оригиналом и подписанные уполномоченным кредитным сотрудником Банка;

- Финансовый анализ проводится в облегченном виде (подтверждение доходов производится путем заполнения соответствующих данных в баланс, ОПиУ со слов лизингополучателя и заверяются его подписью, предоставление соответствующих финансовых документов при этом не требуется);

- различные сборы, стоимость услуг, налоговые платежи и пошлины при оформлении предмета лизинга оплачиваются лизингополучателем;

- лизингополучатель несет ответственность за сохранность и надлежащее использование предмета лизинга;

- лизингополучатель обязан ежегодно проходить осмотр технического состояния техники за счет собственных средств;

- в случае отсутствия представителя поставщика и сервисной службы по предмету лизинга, по согласованию с лизингополучателем, ответственность за гарантийное и постгарантийное обслуживание предмета лизинга возлагается на лизингополучателя.