Рекомендовать
Отправить ссылку на почту

Параметры кредитования по кредитному продукту
«Бизнес-Инвест»

Назначение кредита

По средствам 3-го транша:

Приобретение, обновление, расширение и модернизация основных средств, по следующим отраслям: агропромышленный комплекс, швейная и текстильная промышленность, обрабатывающая промышленность, горнодобывающая и металлургическая промышленность, транспорт, развитие инфраструктуры, включая инфраструктуру туризма, торговли, медицины и образования, а также прочие долгосрочные инвестиции производственной направленности.

Целевая группа

Субъекты малого и среднего бизнеса, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Кыргызской Республики, которые отвечают требованиям Кредитной политики Банка, а также следующим критериям:

- объем валовой выручки субъекта МСБ за предыдущий год должен составлять не более 100 млн. сом*;

- средняя численность работников не более 300 человек;

- доля участия государства, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале субъекта МСБ не должна превышать 5 процентов;

- доля в уставном капитале МСБ, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами МСБ, не должна превышать 20 процентов;

- МСБ, которому выдается кредит, не должен являться инсайдером или аффилированным лицом Банка и (или) Фонда;

- в отношении заемщика, а также его участников - юридических лиц, доля которых в уставном капитале заемщика составляет более 51 процента, не должно быть возбуждено дело о банкротстве;

- собственники, бенефициарные владельцы, а также члены органов управления не являются политически значимыми лицами.

Критерии по средствам 3-го транша:

- Объем валовой выручки субъекта МСБ за предыдущий год должен составлять не более 200 млн. сом;

- Средняя численность работников не более 250 человек;

- Доля участия государства, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном капитале субъекта МСБ не должна превышать 5 процентов;

- Доля в уставном капитале МСБ, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами МСБ, не должна превышать 50 процентов;

- МСБ которому выдается кредит, не должен являться инсайдером или аффилированным лицом Банка и/или Фонда;

- Субъект МСБ имеет устойчивое финансовое положение согласно оценке Банка.

- В отношении заемщика, а также его участников - юридических лиц, доля которых в уставном капитале заемщика составляет более 51 процентов, не должно быть возбуждено дело о банкротстве.

- Наличие ясных и экономически обоснованных первичных источников (во избежание необходимости реализовывать залоговое обеспечение в случае дефолта) погашения каждого кредита.

 

* при кредитовании субъектов МСБ, Банк производит оценку на основе своих методологических нормативов и требований к заемщику и бизнес/плану.

Приоритетные направления 

 

1. В сфере растениеводства:

- тепличные хозяйства;

- овощехранилища;

- субъекты, внедряющие капельное орошение.

2. В сфере животноводства:

- разведение племенного и породистого скота молочного и мясного направления;

- убойные цеха;

- разведение тонкорунных овец.

3. В отрасли переработки сельскохозяйственной продукции:

- переработка молока и мяса  

Сумма кредита 

 

Минимальная сумма кредита - 200 000 (двести тысяч) сом (эквивалент);

Максимальная совокупная задолженность на одного заемщика:

 

По средствам 1-го транша:

- согласно требованиям Кредитной политики Банка, но не более 144 000 000 (сто сорок четыре миллиона) сом.

 

По средствам 2-го транша и 3-го транша:

не более 1 000 000 (один миллион) долларов США (эквивалент).

Собственный вклад заемщика 

Не менее 15 процентов от всей суммы проекта. При этом в качестве собственного вклада может выступать:

- наличные и безналичные денежные средства;

- финансовые ресурсы, инвестированные в капитальные расходы проекта при условии подтверждения того, что без указанных затрат финансируемая за счет кредита часть проекта не имела бы экономического смысла;

- активы в виде производственных основных средств, использующиеся в проекте.

Срок кредита

По средствам 3-го транша:

до 5 лет включительно.

Общие условия кредитования

Согласно внутренним нормативным документам кредитования и действующих тарифов Банка. 

Валюта кредита

- кыргызский сом,

- доллары США.

Процентная ставка

- в национальной валюте - 12 (двенадцать) процентов годовых,

- в долларах США - 5 (пять) процентов годовых

Обеспечение по кредиту 

Согласно требованиям Залоговой политики Банка. 

Метод финансирования

Кредит 

Комиссионные сборы

- услуги КИБ – 90 сом;

- комиссия за выдачу наличных денежных средств с расчетного счета не взимается.  

График погашения кредитов

Индивидуальный график согласно денежным потокам.

При этом погашение основного долга по кредиту не реже 1 раза в полугодие; погашение процентов – не реже 1 раза в квартал.  

Льготный период

По основному долгу – при необходимости до 9-и месяцев.

По процентам – при необходимости до 3-х месяцев.  

Штрафные санкции

1.       В случае несвоевременной оплаты платежей по кредиту начисление производится, начиная с 6-го дня образования просроченной задолженности по графику погашения, в размере согласно действующим тарифам Банка.

2.     В случае нецелевого использования кредита – заемщик может произвести досрочное погашение, в противном случае процентная ставка по кредиту устанавливается согласно процентным ставкам действующих кредитных продуктов Банка, выдаваемых из собственных ресурсов плюс штрафная ставка за нецелевое использование согласно действующим тарифам Банка со дня выдачи кредита.

3. За досрочное погашение –  комиссия не взимается. 

Особые условия

Не подлежит финансированию:

- производство табака и табачной продукции, алкогольных напитков, оружия, наркотических средств за исключением препаратов медицинского значения;

- игорный бизнес;

- принудительный и детский труд;

- прочие виды деятельности, запрещенные законодательством КР;

- финансирование торговых операций;

- финансирование оборотных средств.

 

Рефинансирование кредитов может производится не более 30% от запрашиваемой суммы кредита субъектом МСБ, только в исключительных случаях и на следующих условиях:

- рефинансируемый кредит был использован на инвестиционные цели и связан с реализуемым проектом;

- целевое использование рефинансируемого кредита должно быть подтверждено соответствующими документами по сделке (выписки по счету, договоры, счет-фактуры, инвойсы, ГТД, накладные, акты, платежные документы и т.д.);

- срок использования рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев на момент рассмотрения заявки;

 

- отсутствие просроченных платежей по основной сумме и процентным платежам по рефинансируемому кредиту;

- отсутствие реструктуризации рефинансируемого кредита, связанного с ухудшением финансового положения или обслуживанием долга (уплата основного долга и процентов), если иное не решено Правлением Фонда.

- Рефинансирование кредитов, предоставленных иными, чем банками, финансово-кредитными учреждениями запрещено.

 

Дополнительные ограничения:

1. Ограничение суммы обналичивания денежных средств в размере:
- 10% от суммы кредита - в случае если сумма кредита не превышает 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США);

- не более 15 тыс. долларов США (или 1 млн. сом) в рамках одного кредита - в случае превышения суммы кредита 2 млн. сом (или 30 тыс. долларов США).

По согласованию с РКФР, сумма обналичивания в рамках одного кредитного проекта может быть увеличена при условии удовлетворительного обоснования;

2. Запрет операций с использованием кредитных средств, предоставленных в рамках Программы, с компаниями, зарегистрированными в оффшорных зонах, признанных таковыми Национальным Банком Кыргызской Республики.
3. Ограничения кредитования покупки МРС и КРС (кроме племенного скота с наличием соответствующих сертификатов). Расчеты по покупке МРС и КРС должны осуществляться только в безналичной форме .

4. Ограничения на кредитование покупки недвижимости (кроме сельхозугодий): не более 30% от суммы кредита.

5. Срок деятельности субъектов МСБ – не менее 12 месяцев.»

* Эффективная процентная ставка: сом - от 12,50%;  доллар США - от 5,09%

Банк оставляет за собой право изменять установленные тарифы в зависимости от рыночных условий, а так же по согласованию с клиентом устанавливать индивидуальные тарифы/ставки по депозитам, расчетно-кассовому обслуживанию, согласно решению уполномоченных органов/лиц Банка и в соответствии с законодательством Кыргызской Республики.

Кредитный калькулятор

Для более детального и точного расчета необходимо обратиться к кредитному специалисту

Печатная версия